ইসলামী ব্যাংক হোম লোন পদ্ধতি তে খুব সহজে হোম লোন নেওয়া যায়। অনেকের স্বপ্ন রয়েছে নিজস্ব একটি বাড়ি তৈরি করার কিন্তু অর্থের অভাবে সেটি হয়ে ওঠে না। আপনি চাইলেই ইসলামী ব্যাংক হোম লোন নিয়ে আপনার বাড়ি তৈরির স্বপ্নটি পূরণ করতে পারেন। আপনি যদি জানতে চান কিভাবে ইসলামি ব্যাংক হোম লোন নিতে হয় তাহলে আজকে আর্টিকেলটি আপনার জন্যই।
ইসলামী ব্যাংক হোম লোন পদ্ধতি এবং ইসলামী ব্যাংক লোন ইন্টারেস্ট রেট সম্পর্কে বিস্তারিত জানুন
আজকে আর্টিকেল সম্পূর্ণ পড়ার মাধ্যমে আপনি ইসলামী ব্যাংক হোম লোন পদ্ধতি সম্পর্কে সম্পূর্ণ ধারণা পেয়ে যাবেন। এরপর আপনি ইসলামী ব্যাংক হোম লোন নিয়ে আপনার বাড়ি তৈরির স্বপ্ন পূরণ করতে সক্ষম হবেন।
পেজ সূচিপত্র:
ইসলামী ব্যাংক হোম লোন পদ্ধতি
হোম লোন পদ্ধতি বলতে বোঝায় বাড়ি তৈরি করার জন্য ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়া, যা আপনি ইসলামী ব্যাংক থেকে সহজেই নিতে পারবেন। কিন্তু ইসলামী ব্যাংক হোম লোন পদ্ধতি এর ক্ষেত্রে বিবেচ্য বিষয় হলো আপনি সরাসরি টাকা ঋণ নিতে পারবেন না, উদাহরণস্বরূপ- বাড়ি তৈরি করার জন্য বিভিন্ন প্রয়োজনীয় জিনিসপত্র ( রড, বালি, সিমেন্ট) স্বয়ং নিজে ক্রয় করতে পারবেন না, এগুলো ব্যাংক কর্তৃক সম্পাদিত হবে।
এক্ষেত্রে আপনার কাজটি হলো শুধু ব্যাংকের সাথে চুক্তি সম্পাদন করা। তবে ইসলামী ব্যাংক হোম লোন পদ্ধতিতে চুক্তি সম্পাদনের পূর্বে কিছু জিনিস বিবেচনায় আনতে হবে।
- নতুন বাড়ি তৈরি করার ক্ষেত্রে ইসলামী ব্যাংক আপনাকে ৬০% ঋণ সুবিধা প্রদান করবে।
- এপার্টমেন্ট অথবা রেডিমেট ফ্ল্যাট ক্রয় করার ক্ষেত্রে ব্যাংক আপনাকে ৫০% ঋণ সুবিধা প্রদান করবে।
- পুরাতন বাড়ি পুনঃনির্মাণের ক্ষেত্রে ব্যাংক আপনাকে ৬০% ঋণ সুবিধা প্রদান করবে।
- সর্বোচ্চ ১৫ বছরের জন্য আপনি উক্ত ঋণ ব্যাংক থেকে নিতে পারবেন।
- সাধারণত সর্বোচ্চ ৬৫ বছরের যেকোনো ব্যক্তি (পেশাজীবী, ব্যবসায়ী, জমির মালিক) এই ঋণ সুবিধা গ্রহণ করতে পারবেন।
শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক হোম লোন পদ্ধতি
শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক (SJIBL) থেকে আপনি বাড়ি তৈরি করার জন্য লোন নিতে পারবেন। শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক ২০০১ সালে তাদের যাত্রা শুরু করেছে। বর্তমানে দেশের প্রতিটি জেলায় শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক একটি শাখা রয়েছে। শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক থেকে আপনি হোম লোন নিতে পারবেন যার জন্য আপনাকে নির্দিষ্ট কিছু পদ্ধতি অবলম্বন করতে হবে।
শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নেয়ার সর্বনিম্ন সীমা ১ লক্ষ টাকা। আর আপনি যদি হোম লোন নেন তাহলে আপনার লোনের উপরে ১৫% থেকে ১৭% মুনাফা ধার্য করা হবে। ইসলামী ব্যাংকের মতো আপনার বাড়ি তৈরির জন্য রড, সিমেন্ট শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক কিনে দিবে না তারা আপনাকে হোম লোনের টাকা সম্পূর্ণ দিয়ে দিবে।
হোম লোনের জন্য সর্বপ্রথম আপনাকে লোনের জন্য আবেদন করতে হবে। আপনার আবেদন গ্রহণ হতে ৮ থেকে ১০ দিন সময় লাগতে পারে। শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক হোম লোন নিতে আপনার মাসিক আয় সর্বনিম্ন ২০০০০ হতে হবে। শাহজালাল ইসলামী ব্যাংকের শাখায় গিয়ে আপনি প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দিয়ে হোম লোন নিতে পারবেন।
ইসলামী ব্যাংক লোন ইন্টারেস্ট রেট
ইসলামী ব্যাংক ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে ইসলামী শরিয়াহ মোতাবেক মুনাফা গ্রহণ করে থাকে। ইসলামী ব্যাংক লোন ইন্টারেস্ট এর হার ঋণের প্রকারভেদ, ঋণের পরিমাণ, ঋণের মেয়াদ এবং বাজারের পরিস্থিতির ওপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়ে থাকে। বর্তমানের কিছু ইসলামী ব্যাংক লোন ইন্টারেস্ট রেট নিম্নে দেওয়া হলো –
- গ্রাহক ঋণ: ইসলামী ব্যাংক গ্রাহকদের থেকে সাধারণত ৯% থেকে ১৫% পর্যন্ত ঋণ মুনাফা গ্রহণ করে থাকে।
- SME ঋণ: এক্ষেত্রে ব্যাংক ১০% থেকে ১৬% পর্যন্ত মুনাফা গ্রহণ করে থাকে।
- হাউসিং ঋণ: এক্ষেত্রে ব্যাংক ১১% থেকে ১৭% পর্যন্ত মুনাফা গ্রহণ করে থাকে।
- কৃষি ঋণ: এক্ষেত্রে ব্যাংক ৯% থেকে ১৪% পর্যন্ত মুনাফা গ্রহণ করে থাকে।
- অটো ঋণ: এক্ষেত্রে ব্যাংক ১২% থেকে ১৬% পর্যন্ত মুনাফা গ্রহণ করে থাকে।
আল আরাফাহ ইসলামী ব্যাংক হোম লোন
আল আরাফাহ ইসলামী ব্যাংক দেশের অন্যতম ইসলামী ব্যাংক গুলোর মধ্যে একটি। আল আরাফা ইসলামী ব্যাংক সম্পন্ন ইসলামী শরিয়া মোতাবেক ঋণ প্রদান করে। বর্তমানে দেশের বিভিন্ন স্থানে আল আরাফায় ইসলামী ব্যাংকের বিষয় ২০১টি শাখা রয়েছে।
আল আরাফাহ ইসলামী ব্যাংক ব্যক্তিগত লোন হোম লোন ব্যবসায়ীক লোন সহ বিভিন্ন লোন প্রদান করে। আল আরাফা ইসলামী ব্যাংক দুটি পদ্ধতিতে লোন প্রদান করে :
- ১ মুদারাবা
- ২. মুশরাফা
আল আরাফাহ ইসলামী ব্যাংক হোম লোন নেওয়ার জন্য আপনার মাসিক আয় সর্বনিম্ন ৫০ হাজার হতে হবে এবং আপনার বয়স ২২ থেকে ৫৫ বছরের মধ্যে হতে হবে। তাছাড়া আপনাকে হোম লোন দেওয়া হবে না। আল আরাফাহ ইসলামী ব্যাংক হোম লোন নেওয়ার জন্য প্রথমে আপনাকে ব্যাংকে একাউন্ট খুলতে হবে, এবং আপনি বাড়ি তৈরি বা ফ্ল্যাট ক্রয় করার জন্যই আল আরাফাহ ইসলামী ব্যাংক হোম লোন নিচ্ছেন এজন্য আপনাকে উপযুক্ত প্রমাণ দেখাতে হবে।
এক্ষেত্রে অন্যান্য ব্যাংকের তুলনায় আল আরাফার ইসলামী ব্যাংক হোম লোন নেওয়ার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের পরিমাণ বেশি হতে পারে।
ইসলামী ব্যাংক লোন ক্যালকুলেটর
লোন ক্যালকুলেটর বলতে বোঝানো হয়েছে যে ক্যালকুলেটরের মাধ্যমে আপনি লোনের উপর সুদের পরিমাণ, লোন পরিশোধের সময় কাল, মাসিক কিস্তি এসব নির্ণয় করতে পারবেন। হোম লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা খুবই সহজ এবং এটি একটি কার্যকর পদ্ধতি। ইসলামী ব্যাংক লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনি ইসলামী ব্যাংক থেকে যে লোন নিয়েছেন তার উপর সুদের পরিমাণ মাসিক কিস্তির পরিমান এসব দেখতে পারবেন। এক্ষেত্রে আপনার হিসাব করতে এবং লোন নেওয়ার ক্ষেত্রে সুবিধা হবে।
ইসলামী ব্যাংক লোন ক্যালকুলেটর বিভিন্ন লোনের ক্ষেত্রে বিভিন্ন রকম হয়ে থাকে। যেমন ব্যক্তিগত লোন, হোম লোন, ব্যবসায়িক লোন, শিক্ষা লোন। হোম লোন ক্যালকুলেটরে হিসাব করার জন্য একটি ব্রাউজারে গিয়ে ইসলামী ব্যাংক হোম লোন লিখে সার্চ করতে হবে। এরপর একটি ক্যালকুলেটর নির্ধারণ করে সেখানে আপনার লোনের পরিমাণ, লোনের উপর সুদের পরিমাণ, লোন পরিশোধের সময়কাল ইত্যাদি তথ্য পূরণ করতে হবে। আপনাকে ক্যালকুলেটর সঠিক এবং খুব সহজেই আপনার লোনের হিসাব দিয়ে দিবে।
এভাবে খুব সহজেই আপনি ইসলামী ব্যাংক লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার ঋণের ওপর সুদের পরিমাণ, মাসিক কিস্তির পরিমাণ, ঋণ পরিশোধের সময়কাল ইত্যাদি তথ্য পেয়ে যাবেন।
গ্রামে বাড়ি করার জন্য ব্যাংক লোন
গ্রামের দরিদ্র মানুষদের সুন্দর একটি বাড়ি নির্মাণের স্বপ্ন পূরণের জন্য কিছু ব্যাংক লোন দিয়ে থাকে। গ্রামে বাড়ি করার জন্য ব্যাংক লোন নেয়ার ক্ষেত্রে পূর্ব শর্ত হলো আপনার একটি সুন্দর আয়ের উৎস থাকতে হবে। এক কথায় আপনার কিস্তি চালানোর সামর্থ্য আছে এরূপ আয় এর উৎস দেখাতে হবে। আরেকটি পূর্ব শক্ত হচ্ছে যিনি লোন নিবেন বাড়ি তৈরির জমিটি তার নামে থাকতে হবে অন্যথায় ব্যাংক লোন প্রদান করবে না।
গ্রামে বাড়ি করার জন্য ব্যাংক লোন নিতে সর্বপ্রথম একটি ব্যাংকে একাউন্ট খুলে লোনের জন্য আবেদন করতে হবে। লোনের আবেদন করার জন্য যিনি বাড়ি তৈরি করবেন তার নামে যে জমি রয়েছে সে জমির আসল কাগজপত্র দেখাতে হবে, আপনার একটি সুষম আয়ের উৎস থাকতে হবে, পরিবারের একজনকে সাক্ষী হিসেবে থাকতে হবে। আপনি যদি অন্য আরেকটি ব্যাংক থেকে গ্রামে বাড়ি করার জন্য ব্যাংক লোন নিয়ে থাকেন তাহলে আপনি অপর আরেকটি ব্যাংক থেকে লোন পাবেন না। এটি ব্যাংকগুলোর নিয়ম বহির্ভূত।
যেহেতু গ্রামের মানুষ বেশিরভাগ দরিদ্র হয়ে থাকে তাই তাদের লোনের উপর ইন্টারেস্টের পরিমাণ কম হয়। সাধারণত গ্রামে বাড়ি করার জন্য ব্যাংক লোন নিলে লোনের উপর ইন্টারেস্ট পরিমাণ ৮% থেকে ৯% হয়ে থাকে। আপনি বিভিন্ন ব্যাংক থেকে গ্রামে বাড়ি করার জন্য ব্যাংক লোন নিতে পারবেন। যেমন: সিটি ব্যাংক, ইসলামী ব্যাংক, জনতা ব্যাংক ইত্যাদি।
ইসলামী ব্যাংক লোন পদ্ধতি
ইসলামী ব্যাংক লোন পদ্ধতিতে অন্যান্য ব্যাংকের তুলনায় কিছুটা ভিন্নতা রয়েছে। তাই ঋণ নেয়ার সময় মানুষদের প্রায়শই কিছু সমস্যার সম্মুখীন হতে হয়। এছাড়াও ইসলামী ব্যাংকের মুনাফা নিয়ে অনেকের মাঝে ভিন্ন মতবাদ পরিলক্ষিত হয়, যার ফলে গ্রহীতাদের সমস্যার সম্মুখীন হতে হয়। তাই এই বিষয়ে আজ আপনাদের একটা স্পষ্ট ধারণা দেয়ার চেষ্টা করবো ইনশাআল্লাহ।
এখানে প্রথমত বলে রাখা জরুরি, বাংলাদেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক অর্থাৎ বাংলাদেশ ব্যাংক সুদ যুক্ত অর্থাৎ সুদ নিয়ে লেনদেন করে থাকে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক যেহেতু শুধু সুদ যুক্ত তাই কোন বাণিজ্যিক ব্যাংকই শতভাগ সুদ মুক্ত নয়। অর্থাৎ পৃথিবীতে কোন ব্যাংকই ১০০% সুদ মুক্ত নয়। যাই হোক এখানে আমরা এখন শুধু ইসলামী ব্যাংক হোম লোন পদ্ধতি নিয়ে আলোচনা করব।
ইসলামী ব্যাংক নতুন বাড়ি নির্মাণ, নতুন ফ্লাট ক্রয় কিংবা পুরাতন ফ্লাট ক্রয়, বাড়ি সংস্কার ও বর্ধিত করণ, শিল্প, ব্যবসা, বাণিজ্য, রিয়েল এস্টেট সহ ইসলামী শরিয়া মোতাবেক অনুমোদিত প্রায় সকল ক্ষেত্রেই লোন দিয়ে থাকে। প্রতিটা ক্ষেত্রে কিছু আলাদা আলাদা পদ্ধতি অনুসরণ করতে হয়। আজকে মূলত হোম লোন পদ্ধতি নিয়ে আলোচনা করা হয়েছে।
FAQs- ইসলামী ব্যাংক হোম লোন পদ্ধতি
প্রশ্ন: ইসলামী ব্যাংক থেকে কিভাবে লোন নিতে হয়?
উওরঃ ইসলামী ব্যাংকে একাউন্ট খুলে, লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দিয়ে আবেদন করতে হয়।
প্রশ্ন: ইসলামী ব্যাংকের লোনের সুদের হার কত?
উওরঃ ইসলামী ব্যাংকের বিভিন্ন লোনের সুদের হার বিভিন্ন রকম। যেমন:
গ্রাহক ঋণ: ৯% থেকে ১৫%।
SME ঋণ: ১০% থেকে ১৬%।
হাউসিং ঋণ: ১১% থেকে ১৭%।
অটো ঋণ: ১২% থেকে ১৬%।
কৃষি ঋণ: ৯% থেকে ১৪%
প্রশ্ন: ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নেওয়া কি জায়েজ?
উওরঃ না, ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নেওয়া জায়েজ নয়। কারণ পৃথিবীর কোন ব্যাংক সুদ মুক্ত নয়। আর ইসলামী শরীয়ত মোতাবেক সুদ দেওয়া বা নেওয়া হারাম।
প্রশ্ন: দুবাই ইসলামিক ব্যাংক থেকে কত টাকা লোন পাওয়া যায়?
উওরঃ দুবাই ইসলামিক ব্যাংক থেকে লোন নেওয়ার পূর্ব শর্ত আপনার মাসিক আয় AED- 3000 এর ওপরে হতে হবে। তাহলে আপনি সর্বোচ্চ আপনার আয়ের 20 গুন লোন নিতে পারবেন।
লেখক এর শেষ কথা
এই আর্টিকেলে বিভিন্ন ইসলামী ব্যাংক থেকে কিভাবে হোম লোন নেওয়া যায় সে বিষয়ে আলোচনা করা হয়েছে। আপনি চাইলে খুব সহজেই ইসলামী ব্যাংক হোম লোন নিতে পারবেন। তবে ইসলামের শরীয়ত মোতাবেক সুদের কারবার হারাম অর্থাৎ লোন নিয়ে আপনি বাড়ি তৈরি করলেন আপনার ইহকালে ভালো হলেও পরকালে ভালো হবে না। পৃথিবীর কোন ব্যাংক ১০০% সুদ মুক্ত নয়। আর্টিকেলটি শেষ পর্যন্ত পড়ার জন্য ধন্যবাদ।
